Für Frauen: In sechs Schritten zur finanziellen Unabhängigkeit
12.01.24
17min
Frauen und Finanzen: (k)ein Traumpaar. Finanzielle Unabhängigkeit ist für viele Frauen noch viel zu oft kaum realisierbar. Häufig bleibt neben Arbeit, Haushalt und Familie nicht genug Zeit, sich auch noch ums eigene Geld zu kümmern. Kommt dir das bekannt vor?
Dann bist du hier genau richtig. Wir wollen das mit diesem Leitfaden für Frauen aller Altersgruppen ändern. Denn Geld ist eben keine reine Männersache!
Vermögensaufbau für Frauen: Wir sprechen über Geld
Hast du einen guten Überblick über deine Finanzen? Weißt du Bescheid über das Depot, das Tagesgeld und die Kontostände?
Oder sind deine Kenntnisse eher gering? Vielleicht bist du in diesem Punkt sogar abhängig von deinem Partner oder deiner Partnerin? Du möchtest finanzielle Unabhängigkeit, schiebst es aber immer wieder vor dir her? Das kann schnell gefährlich werden. Jetzt und auch später, wenn du nicht fürs Alter vorgesorgt hast.
Wir von der Sparda BW geben dir sechs Tipps, mit denen du deine finanzielle Unabhängigkeit erreichen und als Frau ein Vermögen aufbauen kannst:
1. Verschaff dir den Überblick: Finanzen checken
Wo geht dein Geld hin? Mache eine genaue Aufstellung. Von Streaming bis Sport, von Miete bis Make-up kommt hier alles auf den Tisch. Schnell siehst du, wo du ansetzen und aussetzen kannst. Es gibt zahlreiche Apps, mit denen du fix einen Überblick darüber bekommst, wo du wie viel Geld ausgibst. Und bestimmt kannst du hier nach wenigen Wochen schon die eine oder andere Möglichkeit entdecken, wie du Geld sparen kannst!
Unser Extratipp für mehr Geld in der Tasche: Klar kannst du direkt eine Gehaltserhöhung fordern oder deinen Stundensatz erhöhen – denke aber ruhig auch in andere Richtungen. Was macht dir privat Spaß? Nach was fragen Freundinnen, Freunde und Familie immer wieder? Hier steckt zum Beispiel Potenzial für einen Nebenerwerb. Der hilft dir zusätzlich dabei, finanziell unabhängig zu werden.
2. Grenz dich ab: eigenes Konto und Depot
Nur mit einem eigenen Konto und einem eigenen Depot wirst du wirklich finanziell unabhängig. Klar, das Gemeinschaftskonto ist für Paare weiterhin ideal für alle Kosten wie Miete, Lebensmittel, Versicherungen etc. Doch dorthin sollte nie dein gesamtes Einkommen fließen. Denn auch der tollste Traummann kann sich leider in einen Albtraumkerl verwandeln. So lag im – jede dritte Ehe wird also geschieden! Wie gut, wenn du in diesem Fall eigenes Geld zur Verfügung hast. Und wenn du es für diesen Fall nicht brauchst: Genieße das geniale Gefühl, dein eigenes Geld zu haben und zu wissen, dass du finanziell unabhängig bist! Egal was kommt.
Unser Extratipp für mehr Geldwissen: Nimm dir Zeit, um dein Wissen über Geld zu vermehren. Denn das ist der erste Schritt, um dann das Geld zu vermehren. Abonniere Podcasts, Newsletter oder Zeitschriften. Oder schau dir Webinare an. Ganz egal – bilde dich fort. Denn das wird dir helfen, in Geldangelegenheiten die richtigen Entscheidungen zu treffen.
3. Mach reinen Tisch: Schuldenabbau
Schulden sind teuer. Der Dispo in den Miesen, der Ratenkredit fürs Auto oder auch die Kreditkarte, die du beim letzten Einkauf überzogen hast – überall zahlst du Zinsen für geliehenes Geld. Und zwar erheblich höhere Zinsen, als du etwa mit einem Tagesgeldkonto für dein Erspartes erwirtschaften kannst. Deswegen solltest du schnell deine Schulden abbauen! Und zwar bevor du anfängst zu sparen.
Unser Extratipp zum Umschulden: Sieh genau hin, wo du überall Schulden hast. Eventuell kannst du deine Disposchulden in einen Ratenkredit umwandeln, für den erheblich weniger Zinsen fällig werden. Dann sparst du mit dem Umschulden richtig viel Geld und kannst deinen Schuldenabbau viel schneller vorantreiben.
4. Leg Geld zur Seite: Sparen
Wenn du gerade erst mit dem Sparen anfängst, wäre ein Tagesgeldkonto der erste Schritt hin zur finanziellen Unabhängigkeit. Denn zum Start solltest du ein Geldanlagemodell wählen, auf das du jederzeit Zugriff hast. Wenn etwa das Auto kaputtgeht, kannst du das Geld von diesem Konto nehmen und musst keinen Kredit aufnehmen. Super, wenn dieser Notgroschen trotzdem verzinst wird! Wie hoch dein Notgroschen sein sollte, hängt von deinem persönlichen Lebensstil ab, klar. Überlege also genau, wie viel Geld du im Fall der Fälle sofort brauchst.
Unser Extratipp für die Tagesgeld-Kontosuche: Siehe in den Online-Vergleichsportalen nach, wo du aktuell die meisten Zinsen fürs Tagesgeld bekommst. Ein Konto ist heute schnell eröffnet – via Internet und Online-Legitimation. Und wenn dein Notgroschen groß genug ist, kannst du Tipp 5 und 6 angehen, um als Frau finanziell unabhängig zu werden.
5. Denk an später: Altersvorsorge
Heute schon an morgen denken. Der Spruch ist so ausgelatscht wie wahr. Denn der Gender-Pay-Gap bei der Altersvorsorge zwischen Männern und Frauen ist riesig: . Doch wenn du im Alter nicht jeden Cent zweimal umdrehen möchtest, musst du dich für eine Strategie in Sachen Altersvorsorge entscheiden. Hier ist Geduld gefragt: Altersvorsorge solltest du als Langstreckenlauf betrachten, nicht als 100-Meter-Sprint. Doch für diesen Lauf ist es auch mit 50 noch nicht zu spät!
Unser Extratipp fürs Rentenpolster: Es gibt sehr viele Wege, wie du schon heute dein Einkommen als zukünftige Rentnerin steigern und deine wirtschaftliche Unabhängigkeit festigen kannst. Versorgungswerke, oder das Aktiendepot – sieh dir genau an, welcher Weg für dich aktuell der richtige ist. Und dann checke jedes Jahr, ob du noch mehr tun kannst. Damit du dich auch im Alter zu den unabhängigen Frauen zählen kannst.
6. Handle strategisch: Vermögensaufbau
Um dein Geld zu vermehren, brauchst du, klar, Geld. Hast du schon etwas angespart? Dann geht’s darum, das clever anzulegen. Dabei kann dir ein durchdachter helfen. Oder ein kluges, zu dir passendes oder ein , in den du Monat für Monat Geld einzahlst. Hier gibt es mittlerweile auch viele nachhaltige Angebote! Am besten checkst du gleich mal, wie viel du monatlich entspannt (!) beiseitelegen kannst.
Unser Extratipp zur klugen Strategie: Lass dich umfangreich beraten. Zu deinen Zielen, deinen Ideen, deinen finanziellen Möglichkeiten. Such dir eine Bank, die dich auch langfristig auf dem Weg in deine finanzielle Unabhängigkeit begleitet.
Wir von der Sparda BW stärken dir den Rücken. Denn Frauen und Finanzen passen für uns perfekt zusammen! Wir sind telefonisch, per Videochat oder via Mail für dich da.